Ο έλεγχος πελατών και συνεργατών σε λίστες κυρώσεων και PEP εμπίπτει στην κατηγορία εν μέρει: η AI μπορεί να εκτελέσει την αντιστοίχιση, αλλά ένας άνθρωπος αξιολογεί κάθε αποτέλεσμα και το εγκρίνει ή το απορρίπτει, με αιτιολόγηση. Αυτό δεν είναι μια εργασία που αναθέτετε στην AI και αφήνετε ανεξέλεγκτη. Είναι μια εργασία στην οποία η AI επιταχύνει την έρευνα και ο άνθρωπος συνεχίζει να λαμβάνει την απόφαση.
Τρεις παράγοντες καθορίζουν εδώ το αποτέλεσμα: συμμόρφωση, κόστος σφάλματος και όγκος. Ο τελευταίος, ο όγκος, είναι μάλιστα ευνοϊκός για την αυτοματοποίηση: πολλές επιχειρήσεις ελέγχουν εκατοντάδες έως χιλιάδες σχέσεις, συχνά επαναλαμβανόμενα σε κάθε συναλλαγή ή περιοδική επαναξιολόγηση. Αυτό είναι ακριβώς το είδος επαναλαμβανόμενης, δομημένης εργασίας στην οποία η AI είναι καλή — εξ ου και η βαθμολογία 4 στη δομή.
Ωστόσο, η συμμόρφωση και το κόστος σφάλματος βαθμολογούνται και τα δύο με 1, και αυτό οδηγεί το αποτέλεσμα προς το 'εν μέρει'. Η νομοθεσία περί κυρώσεων (όπως ο Ολλανδικός Νόμος περί Κυρώσεων του 1977, οι κανονισμοί της ΕΕ και ο νόμος Wwft) είναι αναγκαστικό δίκαιο. Ένα ψευδώς αρνητικό αποτέλεσμα — μια αντιστοίχιση που δεν αναγνωρίζεται ως τέτοια — μπορεί να σημαίνει ότι μια επιχείρηση συναλλάσσεται με ένα μέρος υπό κυρώσεις. Το κόστος του σφάλματος τότε δεν είναι συμβολικό: πρόκειται για πρόστιμα, ποινική ευθύνη και βλάβη στη φήμη. Ένα ψευδώς θετικό αποτέλεσμα κοστίζει χρόνο και ενόχληση, αλλά μπορεί να διορθωθεί. Αυτή η ασυμμετρία είναι ακριβώς ο λόγος για τον οποίο οι εποπτικές αρχές αναμένουν ότι έναν άνθρωπος κάνει την τελική αξιολόγηση, όχι έναν αλγόριθμο.
Επιπλέον, υπάρχει το περιθώριο κρίσης: βαθμολογία 2. Η αντιστοίχιση ονομάτων είναι τεχνικά απλή, αλλά η αξιολόγηση μιας αντιστοίχισης — είναι ο 'Mohammed Al-Rashid' από το CRM σας το ίδιο πρόσωπο με την ομώνυμη εγγραφή στη λίστα κυρώσεων της ΕΕ, ή απλώς ένας τυχαίος ομώνυμος; — απαιτεί πλαίσιο, πηγαία έγγραφα και μερικές φορές διερεύνηση. Αυτό είναι ανθρώπινη εργασία, και παραμένει έτσι ακόμη κι όταν τα εργαλεία βελτιώνονται.
Μια χονδρική επιχείρηση εισάγει έναν νέο προμηθευτή στο CRM. Το εργαλείο ελέγχου αντιστοιχίζει αυτόματα την επωνυμία της εταιρείας και το όνομα του διευθυντή με τις τρέχουσες λίστες κυρώσεων της ΕΕ, του OFAC και τις εθνικές λίστες. Προκύπτει μια αντιστοίχιση: ένας διευθυντής με παρόμοιο όνομα βρίσκεται σε λίστα PEP (πολιτικά εκτεθειμένο πρόσωπο). Αυτό δεν σημαίνει αυτόματα πρόβλημα — η ιδιότητα PEP είναι δείκτης κινδύνου, όχι απαγόρευση — αλλά ένας υπεύθυνος συμμόρφωσης πρέπει να το διερευνήσει: πρόκειται για το ίδιο πρόσωπο, και αν ναι, ποιος ενισχυμένος έλεγχος απαιτείται τότε; Αυτή η αξιολόγηση, με τεκμηρίωση, είναι το κομμάτι που παραμένει ανθρώπινη εργασία.
Σε μια επιχείρηση με λίγες διεθνείς σχέσεις και χαμηλό προφίλ κινδύνου — σκεφτείτε έναν τοπικό πάροχο υπηρεσιών που συνεργάζεται σχεδόν αποκλειστικά με γνωστούς, εγχώριους πελάτες — ο όγκος των ελέγχων είναι τόσο χαμηλός που η αυτοματοποίηση αποδίδει λίγα. Εκεί ο χειροκίνητος έλεγχος μπορεί να λειτουργήσει εξίσου καλά χωρίς ένα αυτοματοποιημένο εργαλείο να προσφέρει προστιθέμενη αξία.
Αντίστροφα ισχύει: σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, μια εμπορική επιχείρηση με πολλές διασυνοριακές σχέσεις, ή μια επιχείρηση που βρίσκεται υπό ενισχυμένη εποπτεία, ο όγκος είναι τόσο υψηλός και η υποχρέωση τόσο αυστηρή που ο χειροκίνητος έλεγχος χωρίς υποστήριξη AI είναι σχεδόν ανέφικτος. Εκεί ένα εργαλείο ελέγχου με ενημερωμένες λίστες δεν είναι πολυτέλεια αλλά πρακτικά αναγκαιότητα — με την επιφύλαξη ότι η αξιολόγηση των αντιστοιχίσεων παραμένει ανθρώπινη εργασία.
Αυτό το μοτίβο — υψηλός όγκος, υψηλό κόστος σφάλματος, αυστηρή νομοθεσία — εμφανίζεται ευρύτερα. Συγκρίνετέ το με τι μπορεί να αναλάβει η AI στο χονδρικό εμπόριο, όπου το διεθνές εμπόριο εγείρει παρόμοια ζητήματα συμμόρφωσης, ή με τον τομέα της υγείας, δείτε τι μπορεί να αναλάβει η AI στην υγεία, όπου η ασφάλεια των ασθενών συνεπάγεται το ίδιο ασύμμετρο κόστος σφάλματος.
Ένας πράκτορας AI μπορεί σήμερα: να αντιστοιχίζει αυτόματα νέες και υπάρχουσες σχέσεις με τις τρέχουσες λίστες κυρώσεων και PEP, να εφαρμόζει ασαφή αντιστοίχιση (fuzzy matching) σε παραλλαγές ονομάτων και μεταγραφές, να ιεραρχεί ποιες αντιστοιχίσεις είναι πιο πιθανό να είναι σχετικές, και να ετοιμάζει έναν φάκελο με πηγαία έγγραφα για τον αξιολογητή. Αυτό εξοικονομεί σημαντικό χρόνο έρευνας.
Οι προϋποθέσεις είναι ωστόσο: οι συνδεδεμένες λίστες κυρώσεων πρέπει να είναι ενημερωμένες — οι λίστες αλλάζουν τακτικά, μερικές φορές επειγόντως — και κάθε αντιστοίχιση αξιολογείται χειροκίνητα από κάποιον με την εξουσιοδότηση και τη γνώση να εγκρίνει ή να απορρίψει, με καταγεγραμμένη αιτιολόγηση. Χωρίς αυτές τις δύο προϋποθέσεις, δεν πρόκειται για συμμορφούμενη διαδικασία.
Αυτή η σελίδα περιγράφει μια εργασία, όχι μια θέση εργασίας ή μια ομάδα. Το αν και πώς αξιοποιείτε διαφορετικά τον χρόνο που ελευθερώνεται από έναν υπεύθυνο συμμόρφωσης ή διαχειριστή κινδύνου είναι μια επιλογή που ανήκει στον εργοδότη. Για αποφάσεις που επηρεάζουν το προσωπικό ισχύουν δικές τους νομικές απαιτήσεις, τις οποίες αυτή η σελίδα δεν καλύπτει.
Θέλετε να μάθετε πόσες από τις ώρες στη θέση σας ή στο τμήμα σας μπορούν ήδη σήμερα να υποστηριχθούν από την AI; Το δωρεάν quickscan του ftetoai αποτελείται από δώδεκα ερωτήσεις, δεν απαιτεί λογαριασμό και δίνει μια ένδειξη του μέρους των εργασιών σας που μπορεί ήδη σήμερα να αναληφθεί από την AI. Το πλήρες werkscan, που εμβαθύνει σε συγκεκριμένες διαδικασίες όπως ο έλεγχος κυρώσεων, βρίσκεται ακόμη υπό κατασκευή — δεν το προσφέρουμε ακόμη, αλλά θα το ανακοινώσουμε εδώ μόλις είναι διαθέσιμο.
Vraag maar. Ik ken de kennisbank van deze site; wat ik niet weet, zeg ik erbij.
Answers come from this site’s knowledge base. Not tailored advice, and not a scan of your company.